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为什么征信查询多就会被银行拒贷?

2024-04-25 07:58:32    564次浏览

近有个咨询客户,学历工作单位收入都不错,征信负债也不高,按理说做银行贷款不难。但结果就是被拒绝。

那么问题出在哪呢?

查询超了,近1个月查询20次。

客户觉得很委屈,我就是好奇点了贷款广告,测了额度,我也没做贷款啊。可是没办法,银行贷款是要看数据指标的。

为什么征信查询多就会被银行拒贷?吴经理今天来帮大家做下剖析。

1.什么是征信查询?

征信查询记录体现在个人征信报告中,就是记录贷款(信用卡)申请人在相关金融机构申请时的查询日期,查询机构,放款金额,还款/逾期状态,查询的原因等。

征信查询一般分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。那么哪些查询是对申贷有影响的呢?

信用卡审批、贷款审批、担保资格审查,以上查询均被金融机构认定为“硬查询”,这个查询次数对申请贷款有非常重要的影响。

而本人查询和贷后管理是不算查询次数的。

一般来说,申请银行贷款的查询要求是:两个月小于4次,三个月小于8次,6个月小于12次。有些银行的产品对查询次数要求更加严格,反正硬查询越少越好。

2.为什么征信查询多银行就拒贷?

1.资金使用习惯不好

如果贷款不看重查询,那客户就可以随性的把市场上的贷款平台都查一遍,然后选择合适自己的产品。对于银行来说,这需要很多的人力物力来处理这个事。

客户申请贷款后,银行的风控会参考客户大数据报告信息判断风险,通过分析各项数据指标,得知借款人资金使用行为不好,可能认为是比较容易违约的客户。

2.查询多客户坏账风险高

银行对信贷申请的风险审查会关注借款人的还款意愿。

征信上贷款和信用卡的查询记录多,从侧面可以反映出客户是有旺盛的资金需求。可能很缺钱或者需要借新还旧,那么客观上借款人的偿债压力比较大。

3.借款被多个平台拒绝上风险客户名单

在短期内,你跟很多贷款平台申请借款,说明你很缺钱。而且,前面那么多家机构拒绝你了,我家为什么要批款给你呢?

所以,征信报告上出现很多次查询记录,贷款机构会把你列入风险客户名单短期内申请贷款基本都是拒绝。

3.征信查询多怎么办?

因为征信问题被银行拒贷很常见。但如若说哪个数据影响?抛开逾期呆账等黑名单情况,查询多可以算是”头号杀手“了。

信用卡刷爆了、小额网贷多、负债高等问题,通过债务优化大概1-3个月就可解决。而查询很多,建议就是等,少则半年,多则1年。

近有几个朋友反映网贷查询的坑,分享给朋友们,千万别踩!

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  • 小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金
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  • 小额贷款的特点:1、程序简单、放贷过程快、手续简便;2、还款方式灵活;3、贷款范围较广;4、营销模式灵活;5、小额贷款公司贷款质量高;6、小额贷款社会风险小。银行小额贷款的一般流程,不同银行的小额贷款规定可能会略有不同,所需要提交的资料可能
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  • 由于信用贷款风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。信用贷款业务,主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。国内有信用贷款产品的银行有招商银行,花旗银行,渣打银行,平安银行,宁波银行等 。
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